監(jiān)管著手構(gòu)筑支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化安全底線(xiàn)
發(fā)稿時(shí)間:2020-09-28 13:47:53 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速,如何堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)成為關(guān)注重點(diǎn)。在9月23日至24日舉行的第九屆中國(guó)支付清算論壇上,監(jiān)管部門(mén)集中發(fā)聲,再次釋放強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。相關(guān)人士表示,要防范產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的存量和增量風(fēng)險(xiǎn)疊加、交叉性風(fēng)險(xiǎn)傳染等問(wèn)題。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從論壇上獲悉,監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患,支付監(jiān)管將堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向,不斷完善治理機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)跨境網(wǎng)絡(luò)賭博等違法行為的精準(zhǔn)打擊。針對(duì)支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化過(guò)程中的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題,將建立支付產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)生命周期安全管理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告制度,掌握數(shù)據(jù)具體隱患與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早實(shí)施干預(yù)。
支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示,近年支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化取得重要進(jìn)展。數(shù)字化支付服務(wù)全面發(fā)力,各方積極響應(yīng),支付服務(wù)產(chǎn)業(yè)化多面開(kāi)花,在數(shù)字貨幣、數(shù)字化開(kāi)戶(hù)、數(shù)字票據(jù)、數(shù)字銀行卡、基于區(qū)塊鏈跨境匯款、數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)等領(lǐng)域均有所突破。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰表示,從歷史發(fā)展脈絡(luò)看,我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字支付的發(fā)展起點(diǎn)是并軌而行的,有所不同的是,數(shù)字經(jīng)濟(jì)方興未艾,而數(shù)字支付已較為成熟。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、5G技術(shù)飛速革新,國(guó)內(nèi)基本搭建起“手機(jī)在手,支付不愁”的線(xiàn)上線(xiàn)下非現(xiàn)金受理與支付環(huán)境,零售領(lǐng)域內(nèi)的支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)。“數(shù)字支付起源于數(shù)字經(jīng)濟(jì),如今數(shù)字支付在反哺數(shù)字經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中扮演著越來(lái)越重要的角色。”他說(shuō)。
范一飛表示,支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化是產(chǎn)業(yè)再次跨越式發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。近十年,支付產(chǎn)業(yè)受益于市場(chǎng)化推動(dòng),充分踐行新發(fā)展理念,以開(kāi)放促競(jìng)爭(zhēng),以競(jìng)爭(zhēng)促協(xié)調(diào),以協(xié)調(diào)促共享,以互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付為代表的零售支付充分競(jìng)爭(zhēng),引領(lǐng)時(shí)代潮流,成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新名片之一。隨著新技術(shù)的深度應(yīng)用,從信息化、市場(chǎng)化到數(shù)字化,支付產(chǎn)業(yè)有望迎來(lái)下一個(gè)黃金十年的跨越式發(fā)展。
不過(guò),支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速帶來(lái)的部分風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王素珍表示,支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化全面提速帶來(lái)的信息安全問(wèn)題和數(shù)字交易及支付中的信任問(wèn)題日益突出,其配套設(shè)施、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、信任機(jī)制建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防控等都將發(fā)生深度變革,這將對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響,需要有關(guān)各方積極應(yīng)對(duì)。同時(shí),產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的存量和增量風(fēng)險(xiǎn)疊加、交叉性風(fēng)險(xiǎn)傳染等問(wèn)題也不容忽視。
監(jiān)管層再次釋放防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)
最近幾年,監(jiān)管部門(mén)緊盯行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)監(jiān)管已經(jīng)常態(tài)化。在支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化背景下,防風(fēng)險(xiǎn)被擺在更為重要的位置,一方面,消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患,另一方面,多部門(mén)協(xié)同治理跨境賭博資金鏈,精準(zhǔn)打擊各類(lèi)違法違規(guī)行為。
范一飛表示,支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展絕不是任性發(fā)展、無(wú)序融合,必須堅(jiān)守安全底線(xiàn),從事金融業(yè)務(wù)必受監(jiān)管,必持牌照,持牌機(jī)構(gòu)務(wù)必回歸業(yè)務(wù)本源,聚焦支付主業(yè)。他表示,一段時(shí)間以來(lái),一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用旗下機(jī)構(gòu)將支付業(yè)務(wù)與信貸等其他金融業(yè)務(wù)交叉嵌套,形成業(yè)務(wù)閉環(huán),業(yè)務(wù)過(guò)程難以被穿透監(jiān)管,極易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),跨市場(chǎng)蔓延。
“希望這類(lèi)機(jī)構(gòu)提高站位,積極配合監(jiān)管,切實(shí)整頓超范圍信貸業(yè)務(wù),消除利用支付拓展交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。”他說(shuō),要加強(qiáng)宏觀審慎管理,建立商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度,將該類(lèi)業(yè)務(wù)納入商業(yè)銀行宏觀審慎評(píng)估,將符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)納入金融控股公司監(jiān)管。
范一飛還表示,數(shù)字化發(fā)展跨界融合,為協(xié)同治理提出更高要求,協(xié)同治理要以政府治理為主導(dǎo),統(tǒng)籌協(xié)調(diào),形成雙向良性互動(dòng)。他特別強(qiáng)調(diào),政府部門(mén)、自律組織、持牌機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方要繼續(xù)攜手前行,在治理跨境賭博資金鏈方面共商共治。
公安部國(guó)際合作局局長(zhǎng)廖進(jìn)榮也表示,從行業(yè)監(jiān)管鏈條來(lái)看,其中既有銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)支付功能開(kāi)通審核把關(guān)不嚴(yán)的問(wèn)題,也有支付機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易與風(fēng)控監(jiān)管不到位的問(wèn)題,甚至存在業(yè)內(nèi)從業(yè)人員與犯罪團(tuán)伙相互勾結(jié)、共同獲利的情形。相關(guān)單位亟待理清監(jiān)管責(zé)任,加大監(jiān)管力度,全面開(kāi)展涉賭風(fēng)險(xiǎn)排查整治。
維護(hù)信息和數(shù)據(jù)安全成共識(shí)
支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的信息和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn),也受到業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。與會(huì)人士表示,必須樹(shù)立數(shù)據(jù)安全理念,筑牢支付安全和風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。
范一飛表示,在支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中,數(shù)據(jù)安全首當(dāng)其沖。支付產(chǎn)業(yè)是數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè),數(shù)據(jù)安全不但涉及廣大單位與個(gè)人的隱私保護(hù),還關(guān)系社會(huì)穩(wěn)定甚至國(guó)家安全。數(shù)據(jù)容易被非法獲取利用,過(guò)多采集、違規(guī)使用、非法交易、擅自泄露屢見(jiàn)不鮮。他強(qiáng)調(diào),產(chǎn)業(yè)各方需要樹(shù)立數(shù)據(jù)安全理念,以更嚴(yán)格的態(tài)度、更嚴(yán)密的流程、更嚴(yán)厲的責(zé)任推進(jìn)數(shù)據(jù)安全工作,保障支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化平穩(wěn)推進(jìn)。
中國(guó)證監(jiān)會(huì)科技監(jiān)管局局長(zhǎng)姚前也表示,應(yīng)高度關(guān)注數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)在數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)防控之間尋找平衡,為此需要考慮制度建設(shè)與技術(shù)支撐兩個(gè)方面,保證高價(jià)值數(shù)據(jù)安全、高效跨境流動(dòng)。一方面優(yōu)化現(xiàn)有的數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)管理框架及相關(guān)的法律法規(guī),另一方面基于兩個(gè)對(duì)等原則,主動(dòng)參與涉及數(shù)據(jù)流動(dòng)的多邊、雙邊協(xié)定談判,構(gòu)建與國(guó)際社會(huì)接軌的數(shù)據(jù)跨境流通安全服務(wù)體系。
范一飛也表示,要依據(jù)數(shù)據(jù)重要程度和發(fā)生安全事件的影響范圍,實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)分類(lèi)分級(jí)管理,按照不同分類(lèi)和等級(jí)實(shí)施不同程度的安全控制。建立支付產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)生命周期安全管理和數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告制度,掌握數(shù)據(jù)具體隱患與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),及早實(shí)施干預(yù)。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)銀行董事長(zhǎng)劉連舸表示,要深化新技術(shù)應(yīng)用建設(shè)智能化風(fēng)險(xiǎn)管控體系,搭建全面適時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng),通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)信息共享、黑白名單機(jī)制以及跨行數(shù)據(jù)分析等級(jí)制度,建立全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制,使支付服務(wù)更加安全,更加可靠,讓消費(fèi)者更加放心。(記者 張莫 實(shí)習(xí)生 王惠民)
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